Страхование ипотеки: каприз банков или выгода для заёмщика

Ипотека является одним из доступных способов приобретения жилья. Безусловно, за пользование такой ссудой придётся достаточно переплатить, а также нужно быть готовым к обязательным, ежегодным страховым взносам.

Обязательно ли страховать ипотечный кредит?

Страхование квартиры по ипотеке является одним из требований банковских учреждений. Но стоит отметить, что такое условие не узаконено ни в одном кодексе Российской Федерации, а значит, заёмщик может отказаться от данной услуги. Банк не имеет юридического права обязать застраховать жизнь, трудоспособность, имущество, приобретаемое в ипотеку и пр.

Что будет, если отказаться от страховки?

Заёмщик на законных основаниях может не выполнить требование банка по вопросу страхования, но в этом случае его ждут неприятные моменты:

1. Банк не одобрит ипотечный кредит без страховки. На практике это достаточно распространённый случай. Даже если было предварительное одобрение определённой суммы на покупку квартиры, в конечном итоге кредитор оставляет за собой право изменить решение без объяснения причин.

2. Увеличение процентной ставки. Изначально банк предлагает достаточно интересные ставки по ипотеке. Но в процессе получения ссуды проценты могут измениться, причём не в пользу заёмщика. И одной из причин является отказ от страхования кредита. В конечном итоге ставка увеличивается в среднем на 1-3%, что при переводе на денежный эквивалент становится абсолютно невыгодным для заёмщика.

В чём выгода страхования ипотечного кредита?

Выгода страховки заключается в том, что если страховой случай всё-таки наступит, долг по ипотечному кредиту будет погашен. Например, если заёмщик застраховал приобретаемую недвижимость от пожара, то в случае возгорания жилья страховая компания возместит долги по кредиту. Таким образом, страховка является не только выгодной, но и своего рода гарантией погашения ипотеки при пожаре, увольнении и т.д.

Подводные камни при выплате страхового случая

Прежде чем оформить страховку, необходимо изучить условия страховых компаний. У каждой такой организации есть как общие, так и индивидуальные условия, с которыми обязательно стоит ознакомиться.

При наступлении страхового случая следует действовать согласно правилам компании. Например, если ваш дом сгорел, а вы сообщили об этом в страховую организацию спустя неделю, то на выплату компенсации можно не надеяться. Почему? Потому, что в правилах многих страховщиков указан конкретный срок, в который клиент должен сообщить о пожаре, взрыве, потере работы и пр. Это и есть один из подводных камней. И если этот срок будет проигнорирован, страховая компания может отказать в выплате компенсации.

Следующим нюансом является причина наступления страхового случая. Например, вы застраховались от потери трудоспособности. Но потом решили поменять работу, написали заявление по собственному желанию, уволились. Допустим, на новом месте не сложилось, и вы остались без заработка в принципе. В этом случае не всегда можно рассчитывать на лояльность страховщика. Если вы потеряли работу по собственной инициативе, этот случай практически всегда не является страховым. Поэтому прежде чем оформить страховой полис, уточняйте конкретные условия выплаты компенсации. Это касается и пожаров. Если возгорание произошло по вашей вине, на погашение ипотечного долга страховой можно не рассчитывать.